18家商业银行回应“不需要” 部分会问“资金来源”

　　近日，不需要浙江一市民发布视频称，家商金源去银行存5万元现金，业银应部遭遇工作人员对于职业
、问资现金来源等诸多问题的不需要问询，并被要求提供收入证明等材料。家商金源此事引发社会关注。业银应部那么，问资存现金何故需要收入证明？

　　2月7日 ，不需要记者随机采访了18家商业银行一线工作人员发现，家商金源目前各行对5万元以上现金存取客户的业银应部尽职调查
、身份资料等保存管理的问资具体执行方法不同
，现阶段并未有银行明确表示要求提供收入证明等资料，不需要但不少银行会“正常的家商金源问询”。

　　据了解 ，业银应部去年1月底，央行
、银保监会 、证监会等三部门曾联合印发相关文件提到，商业银行 、农村合作银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的
，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

　　不过，上述三部门随后发布公告称，原定去年3月1日起施行的上述文件因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理 。

　　存款5万需提供收入证明等材料？

　　18家银行的回复来了

　　记者以消费者的身份采访了18家商业银行在北京各支行的实际执行状况 。通过采访发现，18家银行的工作人员均表示，存款5万元不需要提供收入证明等材料。

　　其中  ，中国工商银行(601398.SH)北京广渠门支行、招商银行(600036.SH)建国门支行 、中国光大银行(601818.SH)北京建国门支行的工作人员告诉记者，5万元以上现金存取拿身份证就可以了。中国建设银行(601319.SH)广渠门内大街支行、华夏银行(600015.SH)北京东外支行的相关工作人员均表示“暂时没有收到相关通知(要求提供材料或者问询)”。

　　不过，中国农业银行(601288.SH)富贵园支行的工作人员表示，“以后有(要求)会要的。”该人员表示
，现阶段想存多少钱取多少钱，只要能提供相应的证件和介质即可 。而兴业银行(601166.SH)双井支行工作人员则表示：“存现金会记录冠字号 ，所以也不需要客户提供材料或者说明用途，自动就可以关联。”

　　另外 ，中国工商银行北京广渠门支行 、中国农业银行富贵园支行等银行的工作人员称，如果取20万元以上的现金需要提前一天预约
。

　　大额存款需要问来源吗？

　　不少银行称“5万以上会”

　　在采访中，也有一些商业银行的工作人员表示 ，5万元以上的现金存款会“正常的问询” 。他们会问询啥内容呢 ？

　　渤海银行安贞支行 、中国银行(601988.SH)幸福大街支行 、中国邮政储蓄银行(601658.SH)崇文支行 、交通银行(601328.SH)崇文支行
、 恒丰银行金融大街支行等银行的工作人员在接受采访时表示，存取5万元以上现金会问一下资金的来源跟用途 
。不过，中国银行幸福大街支行工作人员表示，如果拆成2万和3万分开存，就不需要了  。

　　至于原因 ，中国邮政储蓄银行崇文支行工作人员解释称 ，“为了防止电信诈骗这些 ，会问一下。”交通银行崇文支行工作人员补充称，“是工资什么的，如实说就行，一般只是问一句 ，没有什么特殊的”。

　　浦发银行(600000.SH)方庄支行的工作人员透露 ，5万以上的大额取款需要提前预约，当天中午12点前预约
，可在后天取款
，取的时候会问一下取款的用途。

　　浙商银行(601916.SH)金宝街支行工作人员表示，“如果是(大额)转账  ，我们会问得稍微多一些，问清楚用处，也可能会转调转账限额。”

　　此外，平安银行(000001.SZ)三环新城支行工作人员表示 ，是否需要资料填写因账户而异 。“账户有自己的综合评级 ，具体操作业务的时候，才能知道您的账户是否在存取现金的时候会‘被触发’。基本上大部分都是不需要的，客户口头表述一下资金的来源 、是什么用途，不用提供材料；‘触发了’有可能会需要填个表，自己写一下现金的用途和来源。”

　　专家看法
：

　　对客户尽职调查、身份认证

　　预防遏制洗钱和恐怖融资

　　中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军告诉记者，目前我国相关的监管规则越来越规范，也越来越严格 
，商业银行的运行更是如此。“对客户的尽职调查、身份认证
，不是我们国家单独提出的要求，是国际层面对商业银行预防 、遏制洗钱和恐怖融资活动的要求。”

　　中国人民银行曾表示
，下一步，中国人民银行等部门将督促金融机构不断提高反洗钱工作水平，规范反洗钱履职行为 ，切实做好我国洗钱和恐怖融资风险防控工作。

　　成都商报-红星新闻记者 王辰元 吴阳 北京报道 【编辑:叶攀】